Kategoriarkiv: Spara pengar

När bör du refinansiera dina kreditkort?

Innan vi drar igång vill vi säga att det är viktigt att du har kontroll på din ekonomi oavsett vad du har för typ av lån eller krediter. Det är inte bra med för mycket lån oavsett vilken typ av lån du tar. Vi skall se på när det kan vara smart att refiansiera kreditkortslån eller andra smålån med hög ränta.

För många kan det vara en lönsam affär att ha ett kreditkort om man klarar att hitta rätt kreditkort, det vill säga ett kort som passar bra med sitt eget pengaspenderingsmönster. En förutsättning för att det skall vara lönsamt med ett kreditkort är att du betalar ned hela den utestående krediten varje månad. Om du inte klarar det eller om du glömmer bort det så börjar räntan att löpa. Räntan på ett kreditkort är som regel ganska hög så den käkar upp den eventuella vinsten med att ha ett kreditkort väldigt fort, och det hela blir en förlustaffär för dig som användare.

Många kreditkort har ganska bra villkor, kanske de mest populära korten är kreditkort med resefördelar och olika typer av bonuskort.

Eventuella problem börjar om du använder mer pengar än du klarar att göra upp för, skulden ökar från månad till månad och du kommer till en punkt där du inte klarar av att betala ned kreditkortsskulderna på ett bra och snabbt sätt.

Ränta på kreditkort vs privatlån
Det första man måste se på när man skall refinansiera är räntenivået på kreditkortsskulden eller smålånen. Den nominella räntan på kreditkort ligger normalt mellan 10% – 25% och den effektiva räntan (den faktiska räntan med avgifter inräknat) ligger vanligtvis mellan 11 %- 27%. För att det skall vara lönsamt med refinansiering så måste räntan på privatlånet eller blancolånet vara mindre än räntan på kreditkortet med avgifter inräknat.

Räntan på privatlån eller blancolån varierar mer än på kreditkort. Den nominella räntan ligger normalt mellan 3,25% och 22% och den effektiva räntan mellan 4% – 24%. Om refinansiering av kreditkortsskulder skall vara lönsamt så måste räntan på refinansieringslånet vara lägre än räntan på kreditkortet. Om man klarar att få det så bör man refinansiera sina högränteskulder.

Hur mycket kan man spara på att refinansiera kreditkortskulder eller smålån?
Om man ser på den bästa räntan på privatlån så är den mycket bättre än den bästa räntan du kan få på ett kreditkort. Den lägsta räntan på blancolån ligger på runt 3,25%, detta är under hälften av räntan på ett vanligt kreditkort. Mao så kan du mer än halvera din lånekostnad på att refinansiera din kredittkortsskuld om du får den bästa räntan på ett privatlån. Detta kan betyda att du sparar några tusen kronor per månad beroende på hur stor skulden är. Mao så kan du spara mycket pengar på att refinansiera dyra krediter och lån.

Hur stora kreditkortsskulder bör man ha för att det skall vara smart att refinansiera?
Det finns inte något facit här annat än att du bör gå efter den bästa räntan du kan få. En fin tumregel kan vara att när skulden du inte klarar att betala ned är större än 1 månads bruttolön så bör du börja tänka på refinansiering. Ett bra ställe att börja på är du att till en bra lånemäklare som till exempel Axo Finans.

Kom ihåg att det är gratis att ansöka om refinansiering och att du inte behöver säga ja till de erbjudanden du får. När du söker refinansiering hos Axo Finans blir din ansökan sänt till flera banker och du kan välja det bästa erbjudandet du får.

Så vårt råd är att om du har dyra krediter och lån se på vad du får för refinansieringserbjudanden. Med ett bra erbjudande så kan du spara mycket pengar.

Skandias Plånboksindex: Spenderbyxorna på

Under årets första kvartal har hushållen blivit alltmer optimistiska. Hög tillväxt i den svenska ekonomin, sjunkande arbetslöshet och fortsatt låga räntor bidrar sannolikt till den snabba återhämtningen. Den kvartalsvisa undersökningen Plånboksindex visar att svenska folket nu väljer att prioritera konsumtion framför amortering och sparande.

Efter en skakig höst har hushållen blivit mer optimistiska igen. Den starka tillväxten i svensk ekonomi gör att arbetslösheten sjunker. Samtidigt är räntorna rekordlåga tack vare Riksbankens stimulanser vilket inte minst ger alla med bolån mer pengar över i plånboken.

– De tvära kasten vi sett under det senaste året visar att optimismen är bräcklig. Nu ser vi att spenderbyxorna är på men optimismen kan mycket väl komma att påverkas av vad som händer under året i form av amorteringskrav, bopriser, börsutveckling och politisk oro såväl i Sverige som i omvärlden, säger Skandias sparekonom Maria Landeborn.

Bland de yngre visar Plånboksindex också att det finns en ökande sparvilja.

– Många står inför sitt första kliv över den allt högre tröskeln in på bostadsmarknaden där stigande bopriser och skärpta amorteringsregler ställer högre krav på såväl eget sparande som inkomst för den som behöver någonstans att bo. Allt fler tycks ha insett att en hygglig kontantinsats är nödvändig för att kunna ta sig in på bostadsmarknaden, säger Maria Landeborn.

Riskfyllda räntefonder på säljlistan

Börsens berg- och dalbana fortsatte under februari. Det snabba fallet på börserna runtom i världen de senaste månaderna fick spararna att se köpläge i breda aktiefonder. Samtidigt fick ökad oro på kreditmarknaden spararna att fly fonder med innehav i företagsobligationer, fonder som varit de senaste årens favoriter.

De senaste månadernas nedgång på världens börser ger utslag i de mest handlade fonderna hos Nordnets kunder. Det finns en klar tendens att spararna återigen vänder sig till bredare aktiefonder och väljer bort de tidigare så populära fonderna som investerar inom bioteknik och småbolag.

– Nischade fonder har tappat sin lyskraft och det är tydligt att spararna nu väljer breda aktiefonder med ett framförallt globalt fokus, säger Joakim Bornold, sparekonom på Nordnet.

Trenden är tydlig att spararna nu säljer räntefonder med exponering mot företagsobligationer. Oron på kreditmarknaden gör att risken för investeringar i företagsobligationer har ökat.

– Jag avråder bestämt från att spara i dessa fonder för tillfället, så jag förstår att de ligger på säljlistan. Den möjliga avkastningen kompenserar inte på långa vägar den klart ökade risken för närvarande, säger Joakim Bornold.

Att spara i aktier

Har du någon gång tänkt på att spara i aktier men inte riktigt gå hela vägen och faktiskt köpa på dig aktier i ett bolag? Du är inte ensam! Hundratusentals svenskar spara idag på ett vanligt bankkonto vilket ger en avkastning som kan summeras i ett amerikanskt uttryck, nämligen PEANUTS!

För att du ska få så bra avkastning som möjligt på ditt sparkapital kan aktier vara en bra väg att gå. Men en förutsättning för att det ska passa dig är att du sparar under flera år och har ett långsiktigt perspektiv. Varför det undrar kanske du? Det beror på att aktiekurserna tenderar att gå upp och ner vilket gör att ett år kan dina pengar vara förbubblade men ett halvår senare kan pengarna vara halverade. Det är viktigt att se investeringen under ett längre perspektiv som suddar ut skillnaderna och slutligen kanske du står med en flerdubblad summa och mycket bättre avkastning på ditt kapital än vad du fått på flera andra investeringsformer.

Vilka aktier du ska satsa på är avgörande för om din investering kommer lyckas eller inte. Min rekommendation är att inte satsa på högriskaktier på de mindre listorna. Satsa istället på bolag som historiskt sett gett en stabil direktavkastning genom utdelning och är stora och välkända. Använd också ditt sunda förnuft och tänk på företag som kan tänkas existera om 10, 20 eller 30 år. På så sätt kan du minska riskerna och samtidigt få en bättre ränta än vad bankerna generellt brukar ligga på.

Vill du diskutera investeringar på börsen med andra kan du göra det på Aktieforum och på så sätt få tips om aktier och investeringar som kanske passar dig. Tänk på att aldrig investera mer pengar än du har råd att förlora.